來源:21世紀經(jīng)濟報道 時間:2016-01-21
互金監(jiān)管疾行
互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會即將掛牌，這一國家級別協(xié)會無疑有助于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。然而，作為跨界別的新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融的混業(yè)屬性明顯，在現(xiàn)行的金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管大框架內(nèi)，互金協(xié)會能在多大程度上履行混業(yè)監(jiān)管職能，仍有待觀望。
在籌備方案中，互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會與未來或?qū)⒊闪⒌木W(wǎng)貸、眾籌等互金子行業(yè)協(xié)會不構(gòu)成沖突，而具體到子行業(yè)的監(jiān)管事宜，仍將由相對應(yīng)的行業(yè)協(xié)會承擔(dān)。
一個國家層面的互聯(lián)網(wǎng)金融自律監(jiān)管組織正在漸漸浮出水面。
21世紀經(jīng)濟報道記者日前從多家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺人士處證實，一直處于組建籌備狀態(tài)的中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(下稱互金協(xié)會)即將于年初完成掛牌，該協(xié)會由央行牽頭，并在掛牌后負責(zé)互金同業(yè)間的信息交流和行業(yè)標準制定等事宜。
一位接近監(jiān)管層的互金平臺人士透露，互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的籌建在節(jié)奏上與此前十部委下發(fā)的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(下稱意見)相吻合。而由于2015年初曾上報高層的《意見》被要求慎重重修，因此該協(xié)會的籌備掛牌時間表也由原定的2015年推遲至今年年初。
21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉，仍處于籌備掛牌狀態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會或?qū)⒁愿叨ㄎ唬瑏韺ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)實施自律監(jiān)管。在籌備方案中，該協(xié)會與未來或?qū)⒊闪⒌木W(wǎng)貸、眾籌等互金子行業(yè)協(xié)會不構(gòu)成沖突，而具體到子行業(yè)的監(jiān)管事宜，仍將由相對應(yīng)的行業(yè)協(xié)會承擔(dān)。
國家級互金協(xié)會的設(shè)立，或?qū)⒂兄谛袠I(yè)監(jiān)管邊界的劃定。但在業(yè)內(nèi)人士看來，互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的身份如何定位，其是否會設(shè)立分支機構(gòu)，能否覆蓋互聯(lián)網(wǎng)金融中潛在的混業(yè)漏洞，當這些問題在現(xiàn)行的金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管大框架內(nèi)討論時，仍存阻力。
央行牽頭多部委組建
隨著互金《意見》的下發(fā)和網(wǎng)貸辦法的意見征求，未來有望主導(dǎo)互金行業(yè)自律監(jiān)管的對口機構(gòu)——互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會或?qū)⒂谀瓿跬瓿山M建掛牌。
需要注意的是，與當前零散的地方行業(yè)協(xié)會、民間協(xié)會相比，該協(xié)會由央行牽頭組建設(shè)立，具有標準的官方背景，且定位層級“更高”。
“這個(互金)協(xié)會很快就會成立了，其實是在去年就已說好的事情。”一位接近監(jiān)管層的P2P平臺負責(zé)人透露，“這個協(xié)會的‘級別’是比較高的，是從國務(wù)院層面定調(diào)設(shè)立的。”
據(jù)該人士透露，互金協(xié)會的籌備與掛牌節(jié)奏其實和此前國務(wù)院的互金《意見》相一致，因此導(dǎo)致其最終組建時間較晚。而另一方面，雖然該協(xié)會由央行牽頭，但籌備過程中仍然可能有其他部門的參與。
“其實去年就已經(jīng)在準備了，只是這個組織是跟著互金《意見》走的，當時互金意見的發(fā)布和預(yù)想的推遲了半年左右，所以協(xié)會的設(shè)立也后延了。”前述平臺負責(zé)人表示，“目前定的是央行牽頭，但是就和P2P的管理辦法引入工信部、公安部一樣，互金協(xié)會可能會出現(xiàn)一個多部門、立體式參與的結(jié)果。”
事實上，互金協(xié)會的設(shè)立正是《意見》所勾勒行業(yè)監(jiān)管組成的一部分，而該協(xié)會還將承擔(dān)管理規(guī)章、行業(yè)標準制定等工作。
“人民銀行會同有關(guān)部門，組建中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會。”《意見》要求，“協(xié)會要按業(yè)務(wù)類型，制訂經(jīng)營管理規(guī)則和行業(yè)標準，推動機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和信息共享。協(xié)會要明確自律懲戒機制，提高行業(yè)規(guī)則和標準的約束力。”
21世紀經(jīng)濟報道記者還從多家互金平臺處確認，該協(xié)會負責(zé)人將大概率由央行原副行長李東榮擔(dān)任。資料顯示，李東榮系人行系統(tǒng)老員工，在1984年至2008年期間，其先后在人民銀行廣東分行、外管局擔(dān)任要職。
2008年后，李東榮成為人民銀行黨委委員，先后任行長助理、副行長職務(wù)，并在去年退休后赴任互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長一職。
互金混業(yè)監(jiān)管承壓
雖然互金行業(yè)性的協(xié)會即將掛牌，但按《意見》既定的監(jiān)管思路，互聯(lián)網(wǎng)金融中P2P、眾籌、支付等各子行業(yè)仍將執(zhí)行分業(yè)監(jiān)管。而據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者了解，與互金協(xié)會設(shè)立并不沖突的是，各子行業(yè)也仍將組建相應(yīng)的協(xié)會負責(zé)具體事務(wù)的備案和監(jiān)管工作。
“互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會這個立意和層級會更高，但在具體的網(wǎng)貸、眾籌上，仍然會有對口的協(xié)會出現(xiàn)，這個和互金的掛牌并不沖突。”前述接近監(jiān)管層的P2P負責(zé)人表示，“因為互金涵蓋的內(nèi)容太寬泛了，所以在具體的監(jiān)管事宜上，仍需通過子行業(yè)協(xié)會及背后的監(jiān)管部門來執(zhí)行。”
事實上，《意見》此前對互聯(lián)網(wǎng)金融各子行業(yè)的監(jiān)管分工是較為明確的，例如眾籌歸屬證監(jiān)會、P2P歸屬銀監(jiān)會、支付歸屬央行等。
業(yè)內(nèi)人士認為，在互聯(lián)網(wǎng)金融被執(zhí)行分業(yè)監(jiān)管的情況下，當前部分平臺正在由此前被《意見》所覆蓋的網(wǎng)貸平臺向“互聯(lián)網(wǎng)理財”、“互聯(lián)網(wǎng)資管”概念轉(zhuǎn)型，而這將給已經(jīng)確立的監(jiān)管模式構(gòu)成挑戰(zhàn)，而互金協(xié)會的設(shè)立能否打破這種監(jiān)管分割，仍然有待時間的校驗。
“現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管本身也有問題，比如針對全牌照的資管業(yè)務(wù)沒有建立起統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則；但現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也在鉆這個空子，把自己打造成互聯(lián)網(wǎng)理財、資管平臺，這樣能在一定程度上規(guī)避《意見》的劃分和對口部門的管制。”東北地區(qū)一位銀監(jiān)系統(tǒng)人士認為，“現(xiàn)在如果設(shè)立互金協(xié)會，不知道能不能從更高層面應(yīng)對金融混業(yè)給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的新變化。”
不過即將執(zhí)掌互金協(xié)會的李東榮其曾明確表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管思路和手段需要加快實現(xiàn)互聯(lián)化，協(xié)作化，要充分利用信息化手段提升宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管的效能，防范互聯(lián)網(wǎng)金融新產(chǎn)品，新技術(shù)所帶來的風(fēng)險。
李東榮曾在“第十二屆中國國際金融論壇”的公開講演中表示，近年來出現(xiàn)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，個別第三方公司出現(xiàn)倒閉，對社會穩(wěn)定造成了一定負面影響。我們始終要重視金融風(fēng)險的防范，實現(xiàn)兩者有機融合。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和金融機構(gòu)要積極探索與互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展相適應(yīng)風(fēng)險管控體系，既要不斷創(chuàng)新，又要堅守法律和監(jiān)管的權(quán)限，保護客戶金融資產(chǎn)的安全。
但在監(jiān)管傾向上，李東榮似乎也曾表達對新生事物予以“保留觀察”的態(tài)度。
其在公開表態(tài)中稱，要尊重互聯(lián)網(wǎng)時代的特點，對新生事物保留觀察窗口，要注重加強戰(zhàn)略規(guī)劃和頂層設(shè)計，創(chuàng)造公平有序競爭環(huán)境，以創(chuàng)新促發(fā)展，以規(guī)范防風(fēng)險。
——摘自《21世紀經(jīng)濟報道》
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